Comentarios complementarios a mi entrevista en CNN

El viernes pasado, tuve la oportunidad de conversar con Mario Gonzalez durante una entrevista en CNN en Español sobre la innovacion digital en la banca.  Por limitaciones de tiempo no pude entrar mucho en detalle con mis respuestas y voy hacerlo mejor con este post. Antes de eso, acá incluyo la entrevista:

Al comenzar la entrevista, comence a hablar sobre la historia de disrupciones en otras industrias como la de Musica, Video y periodicos.  Mencione el hecho que el modelo de negocio de muchos periodicos dependia de alta rentablidad del rubro de los ingresos por clasificados.  Cuando Craigslist redujo substancialmente este rubro, muchos de estos negocios no pudieron subsistir.

Lo que no tuve tiempo para decir es que mas de docientes periodicos se quebraron en 2009. Mi punto es que no es necesario que un competidor nuevo (en este caso, digital) domine un negocio para crear problemas para los jugadores tradicionales. En algunos casos, con solo disminuir las ganancias, sus modelos de negocios pueden no ser sostenibles o pueden comenzar una lenta caida (Ej., Borders).

Tambien, como mencione en la entrevista, aunque la banca movil esta creciendo y es importante que los bancos no se queden solo con esto.  Esto porque, como en las industrias que mencione arriba, se pueden cambiar completamente las reglas de juego del negocio.

Un ejemplo de esto que mencione es el “unbundling” o desempaquetamiento de componentes de un modelo de negocio.  En banca, esto se refleja en companias que se enfocan en solo unas areas especificas como pagos o prestamos.  En EEUU, empresas que se enfocan en solo una de estas dos areas de negocio ya han conseguido miles de millones de dolares en inversion.  Si lo bancos solo se enfocan en mejorar su oferta de banca movil, arriesgaran mucho su futuro por estar expuestos a amenzas como la que menciono.

Estuvo muy interesante la conversacion sobre areas de disrupcion con Mario mencionando el area de pagos y, especificamente, Samsung Pay.  Yo mencione que los competidores, como el lo indico, vienen de otras industrias como la de tecnologia.  Sin embargo, una de las nuevas opciones de pagos que mas me impresiona es Startbucks quien ha visto un crecimiento exponencial en su oferta de pagos con funcionalidades de lealtad y hasta de musica (con Spotify).

Por tiempo, no pude entrara a temas aun mas impactantes como el crecimiento abrumador de Ant Financial en China lo cual creo que tiene excelentes lecciones de aprendizaje para America Latina.  Sin embargo, aunque muchos dicen, con toda la razon, que es un “long shot”, la invencion que podria tener mas efecto transformador para la industria es Bitcoin.

Bitcoin tiene muchas caracteristicas en comun con el Internet cuando este comenzo. Primero, transforma lo centralizado (Ej., la confianza en el caso de Bitcoin y las communicaciones en el caso del Internet) en algo distribuido. Segundo, las primeras encarnaciones no son optimas y tienen mucho campo para mejorar (Ej., el Internet comenzo como DARPANET).  Finalmente, aunque comienzan con poca base instalada, su crecimiento tiende a seguir a un paso rapido.

No entre en este tema porque este requiere mucho mas tiempo para debatir puntos de vista como el de algunos que dicen que los “cryptocurrencies” van surgir pero de pronto no sea Bitcoin.  Tambien hay los que ven con mejores ojos el core de Bitcoin que es su “libro de contabilidad” distribuido llamado Blockchain el cual tiene muchas otras aplicaciones en adicion a Bitcion.

El foco de la entrevista fue la industria financiera, en parte, porque hoy en dia he entrado de lleno, como parte del equipo de New Digital Business de BBVA para Latam, en ayudar al banco a tomar acciones (creando nuevos negocios) dentro de su proceso de transformacion historico.  Como mis respuestas durante la entrevista lo mostraron, mi punto de vista viene de una perspectiva de analizar los negocios y las industrias a traves de la historia y no desde un punto de vista de experto bancario.

El tiempo dira como resulta este trabajo para mi y para el banco pero tengo expectativas muy grandes en terminos de resultados concretos y medibles.  Creo que algo que el banco entiende y lo veo como lo mas clave para una organizacion en una fase de pleno transformacion es entender que lo central de cualquier proceso como esto son dos cosas: talento y cultura.

En este momento dinamico que estamos vivivendo donde las herramientas digitales estan impactando muchas areas de nuestras vidas (Ej., negocios, politica, vida social, etc.), no soy muy amigo de metodologias complejas para innovar en negocios.  Creo en algo de pensamiento scientfico y metodologias mas flexibles pero creo que mucho tiene que ver con las personas que pones a cargo (talento) y el ambiente que propicias (cultura).  Es importante, en mi opinion, tener personas con criterio a cargo y ponerlos en un ambiente donde pueden tener algo de libertad de movimiento.

En general, esta es una responsabilidad muy grande y la veo como una oportunidad unica para realmente crear gran impacto para un negocio grande en el mundo. Tambien es un camino lleno de riesgos reales (sin compararlo con el tipo de riesgo que toma un fundador con un startup). Sin embargo, hoy en dia, mas y mas, para persiguir uno (exito en aprovechar oportunidades) no esta muy lejos lo otro (el riesgo).